רבים מדברים על מעבר לפנסיה משלימה בשביל חשיפה מלאה למניות, אבל האם אנחנו מוותרים בקלות רבה מדי על תשואה מובטחת וחסרת סיכון? הנה כמה נקודות קריטיות (ועלויות נסתרות) שכדאי לכם לקחת בחשבון.

קרנות ההשתלמות לעובדי ההוראה הינן קרנות ייחודיות שמטרתן היא המרת כספי הקרן לשבתון. מורה שמעוניינת לפדות (או לנייד) את הכספים, צריכה לעמוד בתנאים ספציפיים שמוגדרים בתקנון (דרקוני). אז מתי ניתן למשוך או לנייד את הכספים שבקרן? ניוד/משיכה של 100% מהקרן פרישה לגמלאות והשלמת ותק של 6 שנים - רלוונטי גם לעובדי הוראה שיצאו לפרישה מוקדמת (גילאי 50-59) זכאים ל-100% מהקרן, בהצגת תלוש קצבה. הגעה לגיל הפרישה התקני והשלמת ותק של 3 שנים - ניתן גם ללא פרישה לגמלאות, בהתאם לגיל הפרישה, 67 לגבר

יוצא לי להתקל לא מעט באמרות שגויות בנוגע לקרן השתלמות שנראה שהן כ"כ נפוצות שכבר מתייחסים אליהן כאמת. אז החלטתי לקחת כמה מיתוסים נפוצים ולנפץ אותם. 1) לא ניתן לנייד קרן השתלמות במעמד עצמאי אם סגרת את העסק - שגוי לחלוטין. אין בעיה לנייד קרן השתלמות זו גם לאחר סגירת העסק. עם זאת, בקופה החדשה לא יאפשרו לבצע הפקדות חדשות ללא הצגת אישור עוסק פטור/מורשה 2) לא ניתן לאחד קרנות השתלמות - לא מדויק. בהנחה ויש שתי קרנות באותו מעמד (שכיר/עצמאי) ובמידה ושתיהן נזילות, ניתן בחלק מהחברות לאחד

תוכנית "מחיר למשתכן" (ו"דירה בהנחה" כיום) הוצגה לציבור כגלגל הצלה אולטימטיבי עבור זוגות צעירים חסרי דירה, כלי שישבור את השוק ויאפשר לדור הבא להניח יד על נכס במחיר שפוי. אלא שהמציאות, כפי שמסתמנת לאחר שנים של פעילות, רחוקה מאוד מההבטחות. אם לדבר בכנות: מחיר למשתכן הוא בלוף אחד גדול. הפנטזיה מול המציאות: סיכויים אפסיים והגרלות חסרות משמעות הבעיה הראשונה והבסיסית ביותר היא סיכויי הזכייה. מדינה שלמה משתתפת בהגרלות, אולם המכסה המוקדשת למי שאינם "בני המקום" (תושבי היישוב בו נבנה הפ