כיצד נקבע גיל ההצטרפות לקרן הפנסיה?

שאלה שמעסיקה בעיקר גברים בגילאי 40 שהצטרפו מאוחר לקרן הפנסיה, היא כיצד נקבע גיל ההצטרפות. השאלה הזו קריטית עבור אותם גברים, שכן כל שנה נוספת בגיל ההצטרפות פוגעת בכיסוי השאירים שלהם, כפי שניתן לראות בטבלה מטה.

אז כיצד נקבע גיל ההצטרפות? בניגוד לרכישת ביטוח בריאות או חיים, שם לאחר חצי שנה נעשה עיגול למעלה (לדוגמה בגיל 42.5, הגיל הביטוחי הינו 43), תקנון קרן הפנסיה מגדיר זו אחרת:

"גיל יחושב בחודשים מלאים כשהוא מעוגל כלפי מטה ויראו אותו כמתגבש

ב -1 לחודש העוקב לחודש הלידה. ככל שאין לעמית תאריך לידה

בתעודת הזהות, ייחשב ה- 30 ביוני של שנת הלידה כתאריך הלידה;"

ומבחינת  ההגדרה של חודש:

"חודש קלנדארי, למניין הלוח הגרגוריאני" 

כלומר, הגיל נקבע עפ"י התאריך הלועזי, ורק בראשון לחודש העוקב של תאריך הלידה מתחלפת שנה.

לדוגמה: יליד 15/9/1986 יהיה בן 41 מבחינת קרן הפנסיה רק ביום 1/10/2027.

ככל שהצטרף לפני מועד זה, לא תחול פגיעה בכיסוי השאירים במסלול ביטוח הדיפולטיבי בתקנון החדש.

על מנת להבין כיצד נקבע מועד ההצטרפות, לשם זה נסתכל על סעיף 13.2 בתקנון:

"מועד ההצטרפות או מועד חידוש הביטוח של עמית בקרן יהיה המועד שבו הושלמו כל הפעולות שלהלן, לפי המאוחר:

.13.2.1 קבלת בקשת הצטרפות מלאה של העמית;

.13.2.2 אישור החברה המנהלת לצירוף העמית או לחידוש ביטוחו בקרן;

.13.2.3 העברת דמי גמולים לקרן בגין העמית בהתאם למפורט להלן:

( א) לגבי עמית שכיר - התקבלו בגין העמית דמי גמולים בקרן או התקבלה התחייבות ממעסיקו של העמית להעברת תשלומים בגינו ובלבד שהתשלום יועבר לקרן במהלך שני החודשים העוקבים למועד ההצטרפות;

( ב ) לגבי עמית עצמאי - התקבלו בגין העמית תשלומים בקרן או הרשאה לחיוב חשבון או אמצעי תשלום אחר, באמצעותם יופקדו תשלומים בגינו, ובלבד שהתשלום יועבר לקרן במהלך החודש

העוקב למועד קבלת ההרשאה או אמצעי התשלום האחר"

נקודה נוספת שחשוב לזכור-במעבר בין קרנות פנסיה אין פגיעה בגיל ההצטרפות, והוא נשמר.