בפוסט הקודם תיארתי את תקופת האכשרה שחלה על עמית בקרן הפנסיה המבצע ניוד חלקי מקרן הפנסיה לקופת גמל (דבר הנפוץ במעבר לקופת גמל בניהול אישי-IRA).בעת ניוד כזה, תחול תקופת אכשרה של 5 שנים למקרה מוות בלבד ממצב רפואי קיים, ובאופן יחסי. מה הוא גובה הפגיעה בקצבת השאירים? ניקח דוגמה פרטית על מנת להדגים. גבר בן 36, בת הזוג גם כן בת 36, ולהם 3 ילדים: בגילאי 8, 5 ו-3. מצבם הרפואי של כל הילדים תקין. השכר המבוטח שלו הינו 20 אלף ש"ח, והוא מחליט לנייד סכום של 500 אלף ש"ח (מתוכם 300 אלף תגמולי

כאשר עמית מצטרף לקרן הפנסיה, חלה עליו תקופת אכשרה למשך 5 שנים. משקיעים שרוצים להעביר את החסכון הפנסיוני לניהול אישי (IRA), עושים זאת לרוב ע"י ניוד חלקי של כספי הפנסיה לקופת גמל IRA, והמשך ההפקדות לקרן הפנסיה. גם במקרה זה חלה תקופת אכשרה של 5 שנים מרגע הניוד.תקופת האכשרה למעשה מגדירה סייגים בהם לא יחול כיסוי ביטוחי בקרן הפנסיה (חלקי או מלא). אך האם ההגדרה לתקופת האכשרה בשני המקרים היא זהה? לשם כך, נבדוק את תקנון קרן הפנסיה. סעיף 34.1 בתקנון מגדיר את תקופת האכשרה לעמית חדש שהצט

במסגרת שיתוף הפעולה שלי עם ברק לוי סגל וזיק הולילנד, הלא הוא TZB, ליווי לפתיחת חשבון IRA, החלטנו לארח בוובינר את תומר בן צבי, מנכ"ל...

פוסט אורח מאת הבלוגר הפיננסי זיק הולילנד בתהליך ההפתחות הפיננסית של האדם יש כמה שלבים. בשלב הראשון מאזנים תזרים. בשלב השני מייעלים את...

ניוד קרן פנסיה ל-IRA משפיע על כיסויים ביטוחיים, תשואה מובטחת, וכיסוי שאירים. מומלץ לשקול ניוד חלקי לשימור ההטבות.

אפשרי, ואולי גם כדאי, לשלב גמל IRA עם הפקדות שוטפות, אבל רק אחרי הבנת ההשפעות על הכיסוי הביטוחי

ניוד ל-IRA לרוב יהיה של מזומן, אך ניוד בין חשבונות IRA מאפשר העברת ניירות ערך ללא מכירה – חיסכון בעמלות

כאשר מצטרפים לקרן השתלמות או קופת גמל בניהול אישי, מעבר לבחירת הגוף המוסדי, עלינו גם לבחור את הברוקר דרכו ננהל את חשבון המסחר. לכל משקיע...

בשיתוף עם זיק הולילנד, בלוגר אנונימי המנהל את הבלוג הפיננסי המצליח עלילות זיק, אירחתי את טדי לין, מנכ"ל גלובלנט, אחד מהגופים המוסדיים...

דעה לא פופולרית: קרן פנסיה מקיפה עדיפה כלכלית על גמל IRA בזכות רכיב התשואה המובטחת וחשיפה מנייתית יעילה.חשיבה מחוץ לקופסה