מתי ניתן לנייד או לפדות את קרן ההשתלמות של המורים?

קרנות ההשתלמות לעובדי ההוראה הינן קרנות ייחודיות שמטרתן היא המרת כספי הקרן לשבתון. מורה שמעוניינת לפדות (או לנייד) את הכספים, צריכה לעמוד בתנאים ספציפיים שמוגדרים בתקנון (דרקוני). אז מתי ניתן למשוך או לנייד את הכספים שבקרן?

ניוד/משיכה של 100% מהקרן

1. פרישה לגמלאות והשלמת ותק של 6 שנים- רלוונטי גם לעובדי הוראה שיצאו לפרישה מוקדמת (גילאי 50-59) זכאים ל-100% מהקרן, בהצגת תלוש קצבה.

2. הגעה לגיל הפרישה התקני והשלמת ותק של 3 שנים- ניתן גם ללא פרישה לגמלאות, בהתאם לגיל הפרישה, 67 לגברים וגילאי 62-65 לנשים (כתלות בשנת הלידה).

3. פטירה- המוטבים/יורשים יוכלו למשוך בלבד (לא יכולים לנייד) 100% מהקרן.

חשוב לדעת-קרנות המורים עובדות במנגנון של ערבות הדדית. אם יווצר מצב של איזון אקטוארי שלילי, הקרן רשאית לנכות את הפקדות המעסיק העודפות (כ-7.3% מהקרן) גם למורים שזכאים למלוא הצבירה (תקנון דרקוני, כבר אמרנו?). במצב הנוכחי לא סביר שתקרה סיטואציה כזו, אך זה בהחלט סיכון שעלול להתרחש בעתיד.

ניוד/משיכה של הקרן, בניכוי הפקדות המעסיק העודפות (כ-7.3% מהקרן), לאחר השלמת ותק של 6 שנים

1. הגעה לגיל 55

2. הגעה לגיל 50 ויציאה לפחות לשנת השתלמות אחת- חצי שבתון אינו נחשב

3. ותק של 15 שנה לפחות, ויציאה לפחות לשנת השתלמות אחת- גם כאן חצי שבתון אינו נחשב

4. עזיבת העבודה- מפורטת על פני מספר סעיפים:

א. פיטורין מהעבודה.

ב. פרישה מהעבודה עקב נכות שנגרמה לו עקב עבודתו והמוכרת ע"י המוסד לביטוח לאומי כנכות המזכה בקצבת נכות.

ג.  במידה והשלים תקופת ותק והפסיק עבודתו בהוראה.

ד. מעבר לעבודה בתפקיד מנהלי, בשירות הציבורי בתחום החינוך או הקשור בחינוך, או עזיבת

ההוראה לשם מילוי תפקיד נבחר ציבור בשכר בשלטון המרכזי או המקומי.

5.  אישור חריג של הקרן למשיכה בשל מצב רפואי של המורה או של קרוב משפחה מדרגה ראשונה, או בשל מצב כלכלי- למשיכה בלבד, ללא ניוד.

האם בכלל כדאי לנייד את הקרן כאשר זה גורר אבדן של מעל 7% מהקרן? השאלה מה התוכנית. אם המטרה היא להשקיע את כספי הקרן באפיק מנייתי לטווח הארוך, מה שלא מתאפשר בקרנות המורים, כנראה שכדאי לבצע ניוד לקרן השתלמות רגילה.

לאורך זמן התשואה העודפת צפויה לפצות על מחיקת הצבירה מהקרן.

כמובן שכדאי גם לקחת בחשבון שאם קרובים לפרישה (או לגיל פרישה) יכול להיות ששווה להמתין כדי לנייד את הקרן במלואה.

ניתן גם לנייד/לפדות לאחר 6 שנות ותק את חלק העובד בכלל (שליש מהקרן), אך זה אומר מחיקה של שני שליש מהקרן, ועדיף להמנע מכך.

ולסיכום, זה לא שאי אפשר למשוך את הכספים מהקרן, פשוט צריך לעמוד בקריטריונים.