הפרט הקטן שנשים מפספסות בפנסיה- ועלול לעלות ביוקר

כאשר אנו מצטרפים לקרן הפנסיה, עלינו לבחור מסלול ביטוח וגיל תום ביטוח.

לאחר גיל תום הביטוח ייפסקו הכיסויים לנכות ושאירים.במקרה חו"ח של נכות, לא יהיה זכאי העמית לקצבה כלשהי.במקרה פטירה, יקבלו השאירים קצבה המבוססת על הצבירה, ולא על השכר (ועפ"י רוב תהיה נמוכה משמעותית).

העניין הוא שלגיל תום הביטוח עלולות להיות השלכות במקרה של נכות בכל שלב בחיים.

לדוגמה, במקרה של נכות לצמיתות בגיל 25, תשולם קצבת הנכות, כמו גם שחרור ההפקדות (קרן הפנסיה מפקידה לחסכון הפנסיוני במקום העובד והמעסיק, בניכוי דמי ניהול מהפקדה מקסימליים) עד לגיל תום הביטוח.

כדי לקבל סדר גודל של המשמעות הכספית של זה:

עמית אשר בחר גיל תום ביטוח 64 במקום 67, וחו"ח סובל מנכות מלאה לצמיתות, יפסיד 3 שנים של קצבאות ושחרור הפקדות.

עבור שכר של 10 אלפים ש"ח, מדובר על סכום קצבאות נכות כולל ברוטו של 270 אלף ש"ח ושחרור הפקדות בסך כ-70 אלף ש"ח.ציינתי בכותרת שזהו פרט שנשים מפספסות, כי הדבר נפוץ בעיקר אצל נשים, אך גם לגברים מומלץ לבדוק שגיל תום הביטוח אכן 67.

תופעה נוספת שנפוצה גם כן בעיקר אצל נשים, הוא כיסוי מופחת לשאירים ו/או נכות (בעיקר במסלולי ביטוח ישנים), כיסוי הקטן מ-100% ו-75% בהתאמה.

כל מה שצריך כדי לשנות את גיל תום הביטוח או את גובה הכיסוי הוא כניסה לאזור האישי באתר של קרן הפנסיה, או לפנות לבעל רישיון פנסיוני. פרמיות הביטוח ייגדלו מעט, אך צריך לזכור שהכיסויים בקרן הפנסיה זולים מאוד.

נקודה קריטית- אין לגיל תום הביטוח השפעה על גיל קבלת הקצבה. הוא לא מגביל בצורה כלשהי. ניתן לקבל קצבה החל מגיל 60 גם אם גיל תום הביטוח הוא 67.

חשוב לציין כי עבור ההגדלה (של גיל הביטוח או שיעור הכיסוי לשאירים/נכות) תחול תקופת אכשרה למצב רפואי קיים של 5 שנים (רק עבור החלק הנוסף).

אז מדובר לכאורה בפרט קטן ושולי- אבל ההשלכות הכלכליות שלו עלולות להיות גדולות מאוד.