איך להעביר כספים מעבר לים בזול

חשוב להדגיש- אין באמור כל המלצה, אלא רק לצרכי למידה, ורצוי להתייעץ עם עם יועץ מס בנוגע למשמעויות מיסוי הנוגעות להעברת כספים מעבר לים.

לאחרונה פנה אליי לקוח בסוגייה הבאה- הוא צפוי לעבור בקרוב למשך כשנתיים לסינגפור. בחודשים הראשונים ההכנסות שלו יהיו ממעסיק ישראלי בשקלים לחשבון בארץ. מה הדרך הכי יעילה עבורו להעביר כספים לסינגפור על מנת לכסות את ההוצאות שם.

האפשרות הראשונה:

העברת כספים דרך אינטראקטיב ברוקרס- ללקוח תיק מסחר קיים באינטראקטיב ברוקרס (אינטראקטיב לא אוהבים שמשתמשים בהם כפלטפורמה להעברת כספים, אז רלוונטי רק למי שמנהל שם תיק).

לאינטראקטיב ניתן לבצע העברה של שקלים בהעברה בנקאית רגילה.

העמלה של אינטראקטיב עומדת על 0.002% (2 דולרים לכל 100 אלף דולר), נמוכה מאוד ולמיטב ידיעתי אין לה תחרות (אם בבנק הציעו לך פטור מעמלת חליפין- כדאי לבדוק גם מרווח שער ששם בד"כ הכסף הגדול).

הבעיה שנתקל בה הלקוח- שמות בעלי חשבונות הבנק מהם ואליהם מבצעים העברות צריכים להיות זהים לחשבון באינטראקטיב. בסינגפור- חשבון הבנק על שם זוגתו, ובארץ לא איפשרו לה לפתוח חשבון שאינו חשבון זוגי (אזרחית סינגפור שאינה תושבת ישראל), ולכן הפתרון הנ"ל לא התאים.

האפשרות השנייה:

ברשות הלקוח כרטיס אשראי שהוציא במסגרת חברותו במקום עבודה קודם (קורפורייט) בו הטבה של 0% עמלת מט"ח בכרטיס- גם לתשלומים באשראי וגם למשיכות מט"ח מכספומט בחו"ל. המרה במטבע שאינו אחד מ-14 המטבעות הסחירים (דולר סינגפורי אינו חלק מהרשימה המצומצמת) מתבצעת עפ"י שער של מאסטרכארד שמגלם עמלה של כ-0.1%. החיוב עבור פעולות במט"ח בכרטיס חל במסגרת שוטף פלוס 60, כלומר, לאחר 2-3 חודשים מביצוע הפעולה. בזמן שבין ביצוע הפעולה ועד החיוב, הלקוח יכול להפקיד את הכספים באפיק סולידי כדוגמת קרן כספית או פיקדון בנקאי ולקבל בקלות 0.5% וצפונה לאחר מס. כלומר, עמלת המט"ח מסתכמת בכ-0.4% מתחת לאפס (אפקטיבית-הלקוח קיבל תשלום סמלי בעבור פעולות המט"ח).

נכון, לא מדובר בכרטיס שמיועד לקהל הרחב, אך ישנם גם כרטיסים שפתוחים לקהל הרחב שיכולים להתאים:

1) בוואן זירו ישנו כרטיס עם עמלת מט"ח בגיהוץ של 0%, ועמלת משיכה מכספומט של 2%. החיסרון שצריך להעביר פעילות לבנק, ואין דחייה בחיוב התשלומים.

2) כרטיסים של מועדוני צרכנות כדוגמת I NEED IT של מקס, עם עמלת גיהוץ של 1% ועמלת משיכה של 3%. בכרטיס זה חיובי המט"ח הם בשוטף פלוס 30, מה שיאפשר להפקיד את הכספים עד לחיוב באפיק סולידי ולהפחית את עמלת המט"ח.

3) כרטיס בייסיק ונילה של ישראכרט עם 0% עמלת מט"ח- בכפוף לביצוע פעולות לפחות ב-1 ש"ח בחודש.

תכנון נכון במעבר לחו"ל ואפילו חופשה ארוכה, יכולים לחסוך הרבה כסף על עמלות מיותרות.