צ'ק ליסט פיננסי (ועוד) לתינוק שנולד

בשעה טובה נולדה לנו ילדה, ואני משתף כאן כמה צעדים (לא בהכרח לפי סדר חשיבותם), שעשינו בשדה הפיננסי (ואולי קצת מעבר) מרגע שהיא נולדה (לחלק מהדברים נערכנו מראש). חשוב לי להבהיר: הפוסט הבא אינו מהווה כל המלצה לפעולה, הצעדים נעשו על פי שיקול דעתנו (שלי ושל זוגתי), ומתאימים לתא המשפחתי שלנו. אין שום הכרח שמה שמתאים לנו מתאים גם עבורכם (יתרה מכך, אגיד שהבחירות שלנו כנראה אינן מתאימות לרוב האנשים), ופרסום זה נעשה בעקבות מספר בקשות ממני לפוסט בנושא. 1) דרכון ישראלי- אפשר לתאם תור עוד לפני הלידה על ת.ז של אחד ההורים. לאחר הלידה לשלם את האגרה על שם הילד. שימו לב- אם הלידה צפוייה לקרות בחורף (לכל המאוחר סוף פברואר), שווה לתאם תור עד לסוף אפריל (בכפוף לזמינות הנמוכה של תורים במשרד הפנים) וכך לשלם תעריף מוזל על הנפקת הדרכון.

2) דרכון זר- מדובר בתהליך ארוך לרוב, אז כדאי להתחיל כמה שיותר מוקדם. כמו כן, עלולים לחול שינויי חקיקה במדינה הרלוונטית בעתיד וכך תישלל הזכאות או הקשחה של התנאים לקבלת האזרחות.

3) עדכון מס' נפשות בתאגיד המים- מעניק הוזלה בחשבון המים.

4) קופת חולים- רכשנו כיסוי שב"ן וגם הצטרפנו לסיעודי (חינם עד גיל 18).

5) חסכון לכל ילד- בחרנו בקופת גמל להשקעה במסגרת החסכון לכל ילד, במסלול שהינו בפיזור רחב וגלובלי (רמז: הוא גם מסלול כשר). החלטנו שלא להכפיל את הסכום כי מבחינתנו גמל להשקעה הוא מוצר סאב-אופטימלי, גם בדמי ניהול 0, ומעדיפים להשקיע בתיק מסחר עצמאי. כמו כן, מעדיפים לנהל את כל ההשקעות במרוכז, ולא "לצבוע" כספים בנפרד (למעט קרן חירום, ראו בהמשך).

6) פנסיה- פתחנו עבורה קרן פנסיה משלימה עם הפקדות במעמד עצמאי של 1 ש"ח לחודש. למה? זה כבר נושא לפוסט שלם.

7) ביטוח בריאות פרטי- רכשנו עבור הילדה כיסויים למקרים רפואיים שעלולים להוביל את משק הבית לקטסטרופה כלכלית- תרופות, השתלות וניתוחים בחו"ל.

8) קרן חירום- מחזיקים סכום שווה למספר חודשי מחייה בקרן כספית בבנק כקרן חירום. וידאנו שאכן הסכום מתאים לגובה ההוצאות הצפוי החדש.

9) צוואה- רשמנו צוואה יחד עם עו"ד כדי להיות מוכנים לכל תרחיש, וכדי להסדיר עניינים פיננסיים במקרה פטירה חו"ח

מה לא עשינו: 1) לא רכשנו ביטוח חיים- ראינו שסכום החסכונות שלנו, יחד עם כיסוי השאירים בקרנות הפנסיה וקצבת אלמן/ה מביטוח לאומי, אמור להספיק לתא המשפחתי במקרה חו"ח של פטירה של אחד/ת מאיתנו, ולכן אין לנו צורך כלכלי בכיסוי הנ"ל. 2) לא פתחנו קופת חסכון אישי לילדה- כי אין לנו רצון לצבוע כספים בנפרד, כפי שכבר ציינתי. אם בעתיד יגיעו כספים יעודיים עבור הילדה (נניח מתנת בת-מצווה), כנראה שנפתח חשבון מסחר עצמאי באפוטרופוסות באחד מבתי ההשקעות.