האם הטבת דמי ניהול נשמרת בעת מעבר מעסיק?
- תום שטוקלמן
- 29 בינו׳
- זמן קריאה 1 דקות
עודכן: 1 באפר׳
שכירים שלהם הסדר דמי ניהול במסגרת מקום העבודה, נתקלים לעיתים בסירוב של היצרנים (חברות הביטוח ובתי השקעות) לשמור על דמי הניהול בעת מעבר למקום עבודה חדש. עיקר הבעיה נסובה סביב פתיחת קרן השתלמות חדשה עבור המעסיק החדש. אז האם סירוב של היצרן תקין?
בשנת 2017, הוציאה רשות שוק ההון את חוזר דמי ניהול במכשירי החיסכון הפנסיוני שמטרתו לעשות סדר בסוגיה. עפ"י החוזר:
"...עזב עמית מקום עבודה שקיים בו הסדר דמי ניהול מגוף מוסדי מסוים (להלן: "הסדר מקום עבודה קודם") והחל להיות מועסק במקום עבודה חדש שבו קיים הסדר דמי ניהול אחר של אותו גוף מוסדי (להלן: "הסדר מקום עבודה חדש"), יחול הסדר דמי הניהול המטיב לגבי העמית"
כלומר במקרה של מעבר מקום עבודה, דמי הניהול עבור 2 קרנות ההשתלמות יהיו אחידים, בהתאם להסכם דמי הניהול עם מקום העבודה החדש או מקום העבודה הקודם, הנמוך מביניהם.
החוזר מתייחס גם למוצרים כמו קרן פנסיה- בהם חלים דמי ניהול גם מהפקדה וגם מצבירה, כדי להגדיר איזו הצעה מטיבה יותר עם הלקוח: " הסדר דמי הניהול שסך דמי הניהול מהפקדה חודשית ומיתרת החיסכון הצבורה על פיו, שחושב על פי הנוסחה המופיעה בנספח א', בשינויים המחויבים, הוא בעל התוצאה הנמוכה"
עפ"י הנוסחה (ניתן לראות במסמך המצורף), יחושבו סך דמי הניהול המצרפיים (צבירה והפקדה) הצפויים שישולמו בכל הסכם דמי ניהול, וזה שהסכום הצפוי יהיה בו נמוך יותר יוגדר כהסכם המטיב.
אז אם אתם נתקלים בסירוב של היצרן לשמור על ההטבה בדמי הניהול, הפנו אותו לחוזר המצורף.
מעניין מאוד!
שאלת הבהרה: אם עברתי למקום עבודה שלישי אחרי כמה שנים, ולמעסיק השני לא היה הסכם עם היצרן, האם במעבר הזה היצרן מחויב לדמי הניהול הנמוכים שקיימים בהסדר עם המעסיק הראשון?