משכתם חסכון לכל ילד? כנראה מגיע לכם החזר מס

פוסט אורח מאת רותם שמוש אנחנו רגילים שהמערכת עובדת באופן אוטומטי - ניכויים בתלוש, הפקדות לפנסיה וכו'.. אבל לפעמים במערכת יש "באגים" מובנים. כשאתם מושכים את כספי ה"חיסכון לכל ילד", המערכת מנכה באופן אוטומטי 25% מס רווחי הון (אם הכספים הושקעו בקופ"ג). אבל רוב הסיכויים שאתם בכלל לא צריכים לשלם את המס הזה! איך זה יכול להיות?

לכל תושב.ת ישראל יש נק' זיכוי במס הכנסה – שניתן לנצל גם כנגד רווחי הון:

- תושב = 2.25 נ"ז = 6,534₪ זיכוי מס שנתי.

- תושבת = 2.75 נ"ז = 7,986₪ זיכוי מס השנתי.

רוב הצעירים לא מנצלים את כל זיכוי המס שלהם על משכורת, ויכולים לנצל אותו על רווחי הון!

דוגמה: השתחררת השנה מהצבא, היית 4 חודשים במילואים והרווחת 40,000₪ סה"כ (המשכורת הצבאית לא נחשבת). כלומר, ניצלת 4,000₪ (מס שולי 10%) מתוך זיכוי המס השנתי שלך (זה נכון שבשחרור מקבלים עוד זיכוי מס, אבל נעזוב את זה כרגע). השנה גם משכת את ה"חיסכון לכל ילד" ושילמת 1,000₪ מס רווחי הון. אבל בעצם יש לך עוד 2,534₪ של זיכוי מס לנצל, כך שלא היית צריך לשלם מס בכלל! (זה כמובן תופס גם על רווחי הון במסחר עצמאי).

מה אפשר לעשות? לבקש החזר מס! בגדול אני חושב שכל הצעירים שמשכו את כספי החיסכון צריכים לבדוק זכאות להחזר מס, לדעתי מעל 90% יגלו שמגיע להם. נ"ב. אמנם רשמתי רווח הון, אך בפקודת מס הכנסה זה נקרא רווח מריבית (סעיף 157 בטופס החזר)

רותם שמוש הוא מתכנן פיננסי CFP, מלווה צעירים ומשפחות ומרצה לחינוך פיננסי